江蘇銀行深圳分行精準服務中小微企業成長

發布時間:2020-12-25來源:深圳特區報編輯:吳猛

江蘇銀行深圳分行大廈坐落于深圳灣核心地帶。

40年的高速發展,從“深圳速度”到“深圳質量”,一個個崛起于深圳的中小微企業點亮了特區40年征程,為這座城市的創新發展提供了精彩注腳。據統計,目前深圳市企業超過220萬戶,其中中小微企業占比超過99%,創造了40%以上的GDP、60%以上的納稅、70%以上的出口和80%以上的就業,充分彰顯深圳經濟的底色。

中小微企業蓬勃發展的背后,有政策的扶持,更有金融創新的支持,江蘇銀行深圳分行就是其中一支重要力量。

扎根深圳這片改革開放的熱土,江蘇銀行深圳分行已走過十一載春秋。11年來,該行始終不忘普惠初心,秉承服務國家建設和實體經濟發展的職責和使命,將支持小微企業和民營經濟發展擺在全行工作重中之重的位置,堅持探索走出一條普惠與經濟效益和諧并進的道路。截至2020年10月底,該行普惠貸款較年初增幅45%,普惠戶數增幅104%。其中,今年服務中小微企業戶數實現翻番,累計服務中小微企業近5萬家。

站在新時代的潮頭,跟隨深圳市產業升級的步伐,江蘇銀行深圳分行今年旗幟鮮明地提出了科技金融戰略,把金融活水注入新技術新產業和戰略新興產業,為深圳經濟高質量發展增添了生動范本。

聚焦科技金融

創新模式擁抱科創企業

深圳的科技創新已成為全國的一面旗幟。成立于2013年的盯盯拍(深圳)技術股份有限公司就是其中創新的代表,該公司專注于消費類視頻電子產品開發和生產。高新技術企業最大的特點是輕資產且研發周期長、投入多,盯盯拍也不例外?!拔覀児狙邪l團隊有50多人,研發成本占的比重很大,今年年初我們向幾家銀行提交了用款申請,江蘇銀行是最早也是最快回應,1000萬元的額度很快就申請下來,對公司今年發展的多個階段起到了關鍵作用?!睋⒍⑴呢攧湛偙O王枝蘭介紹,在企業提交授信申請后,該行第一時間安排員工上門接洽,考慮到該企業創始人是國家認定的高層次人才,該行第一時間推薦了“人才貸”,并在不足一周的時間里完成該企業的授信上報、授信審批及發放工作。據介紹,“人才貸”是專門針對研發型、高科技人才企業設計的無抵押、無擔保的純信用貸款,以人才為融資媒介,有效支持科技成果轉化。

這只是江蘇銀行深圳分行服務科創企業的一個縮影。緊貼深圳產業升級與經濟轉型的戰略布局,江蘇銀行深圳分行在科創金融服務領域率先發力,構建起了完善的、獨具特色和優勢的科創企業服務體系。

針對科創型中小微企業“非抵押”“期限長”等融資需求,該行不斷創新金融服務模式,淡化傳統授信審批所倚重的抵押物指標,通過評估企業科研團隊、知識技術的先進性、成長階段、現金流特點等多方面因素進行綜合授信,推出專門針對科技型中小企業人才貸、高企貸、成長之星貸、蘇知貸等一系列科技金融產品,最高可提供1500萬元的信貸額度,利率最低至4.05%。

“我們希望能給到優質科創中小微企業全生命周期的金融服務,從創業初期到成長壯大全過程,都有江蘇銀行深圳分行的陪伴?!苯K銀行深圳分行普惠金融部負責人談到。該行于今年7月特別設立了科技金融直營團隊,配置專營團隊、精英客戶經理快速高質精準服務深圳市場上的高成長性的科技企業,并在今年啟動“三一五”行動計劃,設置每家經營單位上報五家科創型企業的階段性目標,以實際行動詮釋了服務科創中小微企業的決心和力度。

據了解,截至目前科技金融直營團隊在短短4個月內審批通過近6億元的授信額度,累計支持了40余戶科技型中小微新客戶,且多數是以信用的擔保方式?!拔覀兙褪且鰞炠|科技中小企業的主辦行?!眻F隊負責人對此信心滿滿。

高效服務精準施策

為中小微企業成長助力

科創型中小微企業金融服務結出累累碩果的背后,是江蘇銀行深圳分行十一年來對中小微普惠金融的堅守,“做真小微,真做小微”的理念貫穿始終。

中小微企業的融資需求特征重在“快”,他們等不起繁瑣冗長的審批流程。如何切實提升服務效率,江蘇銀行深圳分行多措并舉,在服務民營小微企業融資“最后一公里”上巧做文章。

啟動“前中后臺聯動”戰略。該行打破傳統銀行服務靜態、割裂、區間式的定勢思維,得到前臺同事反饋的企業需求后,后臺的審批部門及時跟進,并直接深入企業現場溝通答疑?!啊笈_’前置,縮短了審批流程,提高了貸款決策效率,同時審批部門深入到市場一線,針對企業的痛點需求及業務難點進行面對面溝通,能及時有效解決企業實際問題?!痹撔衅栈莶控撠熑苏劦?。

對此,深圳市欣易辰信息科技有限公司總經理蔡云濤深有體會,“他們(江蘇銀行深圳分行)普惠金融部的老總多次帶隊上門服務,現場辦公駐點支持,短短幾天時間,一千萬的貸款額度就申請到位,而且還是純信用授信,這份雪中送炭實屬不易?!睋私?,欣易辰是一家做云通信、物聯網及AI技術的研究與應用開發的國家級高新技術企業,今年受到疫情影響,下游企業回款較慢,資金壓力劇增,了解需求后的深圳分行立即安排專人跟進對接,高效高質地解決了該企業的“燃眉之急”。

為滿足中小微企業對資金“短、頻、急”的需求,深圳分行加快普惠業務線上化發展布局,實現在線申請、審批、用款的流程網絡化、自助化操作,業務流程極大縮短,切實提高了中小微服務的覆蓋面和易得性。據介紹,經營“隨e貸”就是江蘇銀行實現普惠業務數字化創新的成果,企業用戶只要掃碼進入“隨e融”微信小程序,短短幾分鐘按流程操作即可看到企業的可貸額度,最高可以申請額度一千萬元,隨借隨還,按天計息,大大提升了企業的貸款效率。據了解,今年以來,深圳分行已累計為超1000戶小微企業新客戶提供6億多元的線上貸款支持。

江蘇銀行的高效服務無論在線上還是在線下都有較好的體現?!拔磥砦覀兊钠栈輼I務都將實現線上化,進一步為中小微企業金融服務賦能?!苯K銀行深圳分行行長鄒宏亮講到,“高效精準的服務,依賴于我們前中后臺的有效聯動,依賴于我們持之以恒的‘數字化’嘗試,做好中小微企業融資‘最后一公里’,我們責無旁貸?!?/p>

江蘇銀行深圳分行的這份用心結出累累碩果:普惠金融中小微信用貸占比顯著提升,截至今年10月末,該行普惠信用貸款余額在普惠貸款占比為22%,較年初增幅72%;普惠小微企業貸款利率優惠力度進一步加大,截至10月底,普惠貸款融利率較年初下降114BP,創歷史最低;普惠覆蓋面擴大,深圳分行累計引進普惠新客占比超70%,普惠貸款戶均金額從去年同期270萬元降為160萬元。

服務“六穩六?!贝缶?/p>

打好企業紓困供血組合拳

中小微企業金融服務不僅是考驗銀行經營水平和服務能力的“試金石”,更是銀行業服務實體經濟,保百姓就業、保社會穩定,做好“六穩”工作和“六?!比蝿盏闹匾熑?。

今年以來,面對疫情大考,江蘇銀行深圳分行堅決貫徹落實中央決策部署,持續強化對穩企業保就業的金融支持,助力經濟社會大局穩定?!鞍傩羞M萬企”融資對接工作正式啟動以來,深圳分行領導高度重視,由普惠金融部牽頭帶隊逐戶上門走訪,主動了解企業經營情況、做好信貸業務對接工作,達成金融服務的企業接近兩百家,授信金額接近6億元。同時該行陸續舉辦“穩企業保就業”線上線下活動一百多場,在深圳人行帶領下將金融服務送上門給廣大中小微企業,切實履行好普惠金融職責。

特別是疫情防控初期,深圳分行第一時間推出“科技防疫貸”,及時為防疫醫用物資生產企業輸送“彈藥”。2月28日,首筆1000萬元授信“科技防疫貸”落地深圳市羅湖區某抗疫企業,有力支持了深圳市重點防疫企業生產的流動資金需求。

與此同時,一攬子全力支持特殊時期的金融服務迅速落地,其中包括靈活授信,從擔保方式、還款方式及授信期限等方面制定靈活授信方案,全力滿足企業資金周轉需要;通過下調貸款利率、減免手續費,幫助企業有效降低融資成本;開啟綠色通道,簡化業務流程,建立信貸支持快速響應機制,特事特辦、急事急辦,做到第一時間審批發放……招招見實,用“真金白銀”支持企業共渡難關,暖的是企業,穩的是人心。

四十載波瀾壯闊,九萬里風鵬正舉,深圳開啟了“雙區驅動”的新篇章,江蘇銀行勇立潮頭扛起金融先鋒的使命和擔當,堅定不移地支持民營、中小微企業發展壯大,全力支持實體經濟發展,全面提升綜合金融服務能力,為推進深圳經濟社會高質量發展注入澎湃動力。(曾思瑋吳立劍)

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